Tháng 3/2025, anh Nguyễn Văn A ở TPHCM mất 13 tỷ đồng khi mua nhà thế chấp do chủ nhà lén rút tiền thanh toán tại ngân hàng trước khi tất toán nợ này
- Thành phố Đồng Nai: “Chiếc áo mới” cho trung tâm công nghiệp miền Đông
- “Mùa thứ 5” lộ diện: Khí hậu Trái đất đang bước vào giai đoạn chưa từng có
- Mua nhà trong ngân hàng tại việt nam rủi ro mất trắng
Mua nhà trong ngân hàng và cái bẫy từ tài khoản cá nhân
Vào khoảng tháng 3/2025, ông Nguyễn Văn A tại thành phố Hồ Chí Minh tìm mua một bất động sản trị giá 13 tỷ đồng. Qua quá trình tìm hiểu kỹ lưỡng, ông được biết tài sản này hiện đang được thế chấp để đảm bảo cho một khoản vay bao gồm cả gốc lẫn lãi xấp xỉ 10 tỷ đồng. Sau khi thỏa thuận các điều khoản, hai bên đồng ý thực hiện các thủ tục pháp lý cần thiết để tiến tới việc tất toán nợ và sang tên chủ sở hữu.
Nhằm đảm bảo quyền lợi, ông A yêu cầu việc đặt cọc phải có sự xác nhận của công chứng viên và chuyển trước 3 tỷ đồng sau khi rà soát đầy đủ hồ sơ. Đúng một tuần sau, bên mua và bên bán cùng có mặt tại trụ sở ngân hàng để thực hiện quy trình tất toán khoản vay. Tại đây, một công chứng viên cũng tham gia để thực hiện thủ tục “công chứng treo” đối với hợp đồng mua bán, tạo cơ sở pháp lý ban đầu cho giao dịch.
Phía ngân hàng sau đó xác nhận tổng số nợ cần thanh toán để giải chấp tài sản là khoảng 10 tỷ đồng. Trong bối cảnh đó, người chủ nhà đề nghị ông A chuyển toàn bộ số tiền này vào tài khoản thanh toán cá nhân thay vì nộp trực tiếp cho tài khoản thu nợ của ngân hàng. Do giới hạn hạn mức giao dịch trên ứng dụng điện thoại, ông A đã phải chia nhỏ số tiền thành nhiều lệnh chuyển khoản, mỗi lần thực hiện tối đa 499 triệu đồng cho đến khi đủ số dư theo yêu cầu.
Cảnh báo rủi ro chiếm đoạt tài sản từ các giao dịch thiếu thận trọng
Sau khi hoàn tất các đợt chuyển tiền, ngân hàng bất ngờ thông báo tài khoản chưa nhận đủ số dư cần thiết để thực hiện thủ tục tất toán nợ. Lợi dụng thời điểm giao dịch tạm dừng vào buổi trưa, chủ nhà đã âm thầm rút sạch số tiền ông A vừa gửi để chuyển sang nhiều tài khoản khác nhau nhằm mục đích phân tán tài sản. Khi quay lại vào buổi chiều, ông A bàng hoàng nhận ra mình đứng trước nguy cơ mất trắng toàn bộ 13 tỷ đồng bao gồm cả tiền đặt cọc và tiền thanh toán nhà.
Đánh giá về sự việc này, luật sư Trần Viết Hà nhận định đây là hành vi có dấu hiệu lừa đảo hoặc lợi dụng sự tin tưởng để chiếm giữ tài sản của người khác. Ông Hà nhấn mạnh rằng rủi ro lớn nhất phát sinh khi người mua chấp nhận nộp tiền vào tài khoản cá nhân của chủ sở hữu trong khi ngân hàng chưa hoàn tất thủ tục giải chấp. Trong tình huống này, việc đòi lại quyền lợi đối với tài sản đang bị thế chấp trở nên vô cùng phức tạp và đòi hỏi phải khởi kiện ra tòa án để bảo vệ lợi ích hợp pháp.
Từ bài học đắt giá trên, giới chuyên gia khuyến cáo người dân cần đặc biệt thận trọng khi thực hiện các giao dịch mua bán nhà đất đang nằm trong ngân hàng. Người mua tuyệt đối không nên chuyển tiền vào tài khoản thanh toán cá nhân mà phải yêu cầu ngân hàng cung cấp tài khoản thu nợ chuyên dụng để chuyển tiền đúng mục đích. Việc nộp tiền mặt trực tiếp tại quầy hoặc sử dụng lệnh ủy nhiệm chi có ghi rõ nội dung tất toán vay nợ sẽ giúp xác định rõ trách nhiệm của các bên nếu có sự cố xảy ra.
Theo: Báo Dân trí